$58 任意整理の真実
こんにちは。借金700万を抱え、タクシーとUberEATSで返済するために2018年に上京してきたヒトシです。
私については自己紹介（クリックで読めます）をご覧ください。
今日も応援クリックありがとうございます！
ランキングもだんだん上がってきました！
今日は昨日相談に行ってきた任意整理について詳しく書きたいと思います。任意整理を考えている人もそうでない人も、ぜひ参考にしていただければと思います。
まず事前にいろいろと自分で調べていた通り、任意整理の目的は「今後の利息をカットする」ことでした。これについては当然ながら間違いありません。
セットで話のあったさらに重たい手続きとしては「個人再生」「自己破産」があるのですが、これらは裁判所を使う手続きであるため、家族や会社に秘密にすることはまず無理だという話でした。それらと比べ任意整理は「返済」が前提としてあるため、そこまで重たい手続きではないという話です。
そして、デメリットの話へ移りました。私の一番気になっていたところです。
任意整理を行った際のデメリットは、昨日も書きました通り「信用情報のブラックリストに載ってしまうこと」です。
期間は５年。
少し質問もしました。
「家の更新や新規契約はできる？」→「保証会社が入っていない物件であれば大丈夫（入ってるとダメ）」
「携帯電話の機種変更などの際の分割払いはどうなる？」→「これまで支払っている実績があれば問題はない」
「一生背負うデメリットはあるのか？」→「ありません」
ここで一つわかったことがあります。
私は検索して調べたサイトから「すべて返し終わってから５年」必要だと認識していましたが、それは違うとの回答でした。ほとんどの場合、手続きに入る段階でブラックリストに載るため、そこから返済期間含め５年で考えていいとのことです。そのブラックリストに載るタイミングが金融機関によって違うので、出回ってるサイトなどの情報は無難な内容にしているんだろう、との話でした。
また、この５年という期間、これは決まっているというのです。
返済期間を５年で固定し、そこに代理で返済していく事務所への手数料などを加味して、最終的に私が毎月支払っていく金額を算出する、という仕組みなんだそうです。
しかも毎月、金融機関一社（カード１枚）に対ししっかりと手数料６千円をとるとの説明。５社だとそれだけで３万円です。そりゃ任意整理や過払金請求を勧めるわけですね・・・
あ、ちなみにキャッシングなどがあれば、途中に過払金請求も行う、という話でした。私の場合はキャッシングはないので対象ではありません。※銀行系のカードローンは過払金請求はできないみたいです。
以上の内容にもとづき、私が任意整理を行なった場合（７００万として）の毎月の支払額がシミュレートされました。
結果は・・・
毎月１４１０００円
え？
「今の私の毎月の返済額とほとんど変わらないんですけど・・・」
思わず言ってしまいました。
ちなみに初期段階における事務所費用としても４０万近く必要になるそうです。（上記141000円に含まれています）
これ、多分催促や支払いとかで悩んでいる人にとっては「利息がカットされる」ということで助け舟のように見えるんでしょうけど、実際はそれに相当するくらいの手数料を払うことになるようです。追い詰められた多重債務者が冷静な判断ができるとは思えませんしね・・・
正直私には、こういった司法書士事務所も多重債務者を食い物にしているようにしか見えません。電話ではあれだけキレイなことを言っておきながら・・・
私がこう思うには根拠があります。
私の計画では、利息を払いながらでも最短で約２年ほどで完済できる計算だからです。
ちょうどいい機会なので、それを計算した表を載せておきます。
かなり強引な感じに見えますけど、不可能ではありません。一つずつ集中的に潰して、潰し終えたらその返済分を次に当てることを繰り返します。毎月余剰資金で２０万作れれば可能です。もちろん、この水準が維持できれば、の話ではありますが・・・体力的な問題もありますよね・・・
でも最初の１年くらい頑張れば、トータルの利息は任意整理をやった場合にかかる手数料くらいになります。
ここまでくれば、「まとめる」なり「ペースを緩める」なりの選択肢もでき、心に余裕も生まれてくるでしょう。
やはり、任意整理の選択肢はない・・・
・・・以上が、私が昨日の話を聞いて考えたことです。
まだまだ、自分のシミュレーションをやり直す必要があるかもしれませんし、今回の法務事務所の話だけを信じるというのもどうかと思います。今後、もっと考えていく必要があります。
とはいえ、まずはとにかく「走ること」ですね・・・
７月の借金総額の報告は上の表を使ってやりたいと思います。
必ず借金返済します！応援クリックよろしくお願いします！
